【2026年最新】海外旅行保険のおすすめランキング｜属性別・クレカ付帯と損保の組合せ

海外旅行保険の「おすすめ」は、年齢・旅行頻度・行き先・旅行スタイルで変わります。このページは「とにかく安く済ませたい」「アメリカ・カナダに行く」「家族で行く」「留学・ワーホリ」といったユーザー属性別に、最適な保険（クレカ付帯＋損保）の組み合わせをランキング形式で紹介します。

結論を先に言うと、ほとんどの日本人海外旅行者には年会費永年無料のエポスカード1枚＋必要に応じて損保追加が最もコスパが高い選択です。なぜそうなるのか、具体的な補償内容・保険料・適用条件を比較していきます。

⚠️ 海外旅行保険のおすすめNo.1はエポスカード

海外旅行保険の比較結果から言うと、No.1は年会費永年無料のエポスカードです。年会費無料のクレジットカードで疾病治療270万円・携行品損害20万円・賠償責任3,000万円の補償がついており、損保の年間5,000〜1万円の保険料と同等以上のスペックを実質0円で手に入れられます。

空港までの電車代や旅行代金をエポスカードで支払うだけで、最高3,000万円の補償が自動適用（利用付帯）。年3回以上海外旅行に行く方なら、損保契約よりも圧倒的にお得です。

エポスカードの詳細を見る

※ 2023年10月から「利用付帯」に変更（旅行代金・公共交通機関料金のカード決済が条件）

では、具体的な保険の比較と、あなたの属性に合うおすすめを見ていきます。

【結論・総合ランキング】おすすめ海外旅行保険TOP5

独立した基準（費用・補償・手続きの手軽さ）でスコアリングした総合ランキングです。

コスパ（費用／補償比）と手続きの手軽さを加味すると、エポスカードが圧倒的におすすめ。ただし年齢・行き先・旅行スタイル次第では他の選択肢も有力です。次章から「属性別のおすすめ」を見ていきます。

短期（〜10日）アジア・欧州旅行のおすすめ

最も多数派のパターン。東南アジア・韓国・台湾・欧州への1週間前後の旅行ならエポスカード単体で十分です。

推奨: エポスカード1枚（年会費0円）

アジア・欧州は医療費が比較的手頃なので、エポスカードの補償範囲で99%カバーできます。楽天カード等との合算で疾病治療額を増やすのも一手ですが、よほど長期滞在でなければ不要です。

アメリカ・カナダ旅行のおすすめ

医療費が世界最高水準のアメリカ・カナダでは、エポスカードの270万円では不足するケースがあります。複数カードの合算か、損保の追加契約が推奨。

推奨: エポス＋楽天＋リクルートの3枚持ち

3枚とも年会費無料で、疾病治療合計570万円（270+200+100）になります。年会費0円で米国の主要医療費をカバー。

推奨（手厚く）: エポス + たびとも（東京海上）の併用

エポスで携行品・賠償責任・救援者費用をカバーし、医療費だけ損保で上乗せ。たびともの「疾病無制限プラン」なら7日間で5,000円程度。米国ロングステイ（2週間〜）には必須です。

家族旅行のおすすめ

家族で旅行する場合、「家族特約」のあるカードか、各自カード発行の2択です。

推奨1: 夫婦ともエポスカード発行（最安）

夫婦それぞれがエポスカードを発行し、利用付帯条件を満たす方法。年会費0円で夫婦ともに疾病270万円が確保できます。子どもはカード発行できないため、子ども分だけ損保を追加するか、親のカードの家族特約をチェック。

推奨2: セゾンブルー・アメックス（家族特約あり）

家族カード不要で本会員1名で家族全員をカバーできる稀少なカード。配偶者・子どもも疾病200〜300万円の補償対象。年会費2,200円（初年度無料）でこれを実現できる唯一のカードです。

長期滞在（留学・ワーホリ）のおすすめ

クレジットカード付帯の海外旅行保険は出国から90日で終了します。90日を超える長期滞在には、留学専用の損保プランが必須です。

推奨: AIG損保「海外旅行保険」留学プラン

留学専用プランで1年間の保険料は約20〜30万円。医療費無制限・歯科治療もカバーされる点が強みです。

90日以内の期間はエポスカードで無料カバー、91日目以降を損保で契約することで、保険料を1〜2万円圧縮できます。

シニア（60歳以上）のおすすめ

シニアは医療トラブル発生率が高く、持病もカバーされるプランが推奨です。

推奨: AIG損保「持病カバープラン」

高血圧・糖尿病・心疾患等の持病がある方でも、プラン条件内なら治療費がカバーされます。エポスカード等のクレカ付帯は既往症が補償対象外になる場合が多いので、シニアには損保追加がベター。

学生・20代のおすすめ

年齢が若く医療リスクが低い一方、予算が限られる層。エポスカード単体で十分です。

推奨: エポスカード（学生もOK）

エポスカードは学生でも発行可能（高校生は不可・大学生以上可）。アルバイト収入があれば審査通過します。年会費0円で海外旅行保険・海外事務手数料1.63%のメリットが得られます。

ビジネス出張のおすすめ

出張頻度が高く、補償を手厚くしたい方向け。

推奨: エポスゴールド + 会社経費で損保追加

エポスゴールドは年会費5,000円（年間50万円利用で永年無料）で、空港ラウンジ無料・海外旅行保険が疾病300万円にアップグレード。出張費用も自然に溜まるのでゴールド化のハードルは低い。さらに高額の補償が必要なら会社経費でAIGの法人プラン等を検討。

コスト最安を追求する人のおすすめ

「とにかく安く済ませたい」「保険料をかけたくない」という方向け。

最安ランキング

コスト最安はクレカ付帯一択。3枚合算なら疾病治療570万円まで確保できるので、多くの国でこれで十分です。

クレカ付帯保険の「利用付帯」条件の満たし方

2023年10月以降、主要カードのほとんどが利用付帯に変更されました。適用条件を満たす具体例を示します。

利用付帯の条件を満たす具体例

• 出発当日、空港駅の改札でエポスカードのタッチ決済（Suica・PASMOへのチャージでもOK）
• 自宅〜空港までのタクシー代をエポスで支払う
• 空港までのリムジンバス代をエポスで支払う
• 航空券・ツアー代金をエポスで決済（最も確実）

ポイントは「日本出国後に」ではなく「日本出国するまでの行程の交通費」をカード決済する点です。公共交通機関なら数百円でも条件クリアします。

海外旅行保険を選ぶときのチェックポイント

1. 疾病治療額 — アジア欧州なら200万円以上、米国カナダなら500万円以上
2. 賠償責任額 — 3,000万円以上が理想（ホテル備品・人的加害への備え）
3. 携行品損害 — iPhone等の現地盗難に備え20万円以上
4. 救援者費用 — 入院時の家族駆けつけ費用100万円以上
5. 家族特約の有無 — 家族同行の場合は必須確認
6. 適用条件 — 自動付帯か利用付帯か、利用付帯なら何で条件クリアか
7. 既往症カバー — 持病がある場合は必ず確認

保険が適用されないケース

海外旅行保険でも補償対象外になるケースがあります。契約前に必ず確認してください。

一般的な補償対象外

• 故意・重大な過失による損害（泥酔での事故等）
• 戦争・紛争・テロによる直接的損害
• 既往症・持病の悪化（通常プラン）
• 自殺・自傷行為
• 妊娠関連の治療（通常プラン）
• 危険スポーツ（スカイダイビング・ロッククライミング等）
• 地震・噴火・津波による損害（特約が必要）
• 現金・有価証券の盗難（ほとんどのプランで対象外）

海外旅行保険のおすすめNo.1はエポスカード

比較の結論としては、年会費永年無料のエポスカードが最もコスパの高い海外旅行保険です。

• 年会費永年無料（コスト0円で維持）
• 疾病治療 270万円・傷害治療 200万円（年会費無料カード最高クラス）
• 携行品損害 20万円・賠償責任 3,000万円・救援者費用 100万円
• 海外事務手数料 1.63%（現地決済で両替手数料も節約）
• マルイ店舗で即日発行（急な旅行でも間に合う）
• 学生も発行可能（大学生・社会人1年目もOK）

適用条件: 日本出国後に、旅行代金または公共交通乗用具（電車・バス・タクシー等）の料金をエポスカードで決済すること。2023年10月1日以降、自動付帯ではなく利用付帯に変更されています。

損保で契約すると1週間5,000〜1万円。年2回以上海外旅行に行く方はエポスカード1枚で保険料を年1〜2万円節約できます。申込は5分、審査も比較的やさしく、学生・主婦でも発行可能。新規入会キャンペーンで2,000〜5,000円相当のポイントが貰える時期もあり、実質プラスで海外旅行保険が準備できます。

エポスカードを無料で申し込む

※ キャンペーン内容は時期により変動します。最新情報は公式サイトでご確認ください。

よくある質問（FAQ）

Q1. 海外旅行保険のおすすめ1位は？

コスパ最重視ならエポスカード。年会費永年無料で疾病270万円・傷害200万円・携行品20万円・賠償3,000万円の補償がついてきます。損保契約不要で保険料を年1〜2万円節約できます。

Q2. クレカ付帯と損保どちらがおすすめ？

短期（〜10日）のアジア・欧州旅行ならクレカ付帯で十分。米国・カナダ長期・危険アクティビティ・持病ありの場合は損保併用がおすすめ。

Q3. 家族旅行におすすめの保険は？

家族特約付きのセゾンブルー・アメックス（年会費2,200円、初年度無料）が最適。本会員1名で家族全員カバー。または夫婦それぞれエポスカード発行＋子どもだけ損保という組み合わせも。

Q4. 留学・ワーホリにおすすめは？

90日まではエポスカード、91日以降はAIG損保の留学プラン。1年留学の合計保険料が30万円のところ、クレカと併用で5〜10万円圧縮可能。

Q5. 安い保険でも大丈夫？

「安い＝補償額が少ない」ので、国と期間次第です。アジアなら300万円プラン（1,500円〜）で十分ですが、米国なら500万円以上必須。クレカ付帯なら実質無料で300万円確保できるので、まずそれを活用してください。

Q6. 保険会社のおすすめは？

東京海上日動（たびとも）・損保ジャパン（OFF!）・AIG損保・エイチ・エス損保が主要4社。コスパならエイチ・エス損保（たびともジェット、1,500円〜）、補償重視ならAIG損保（無制限プランあり）。

Q7. エポスカード以外におすすめの無料カードは？

楽天カード（疾病200万円）、リクルートカード（疾病100万円）が年会費無料の選択肢。エポスと合算することで疾病治療570万円まで確保できます。

Q8. シニアにおすすめの海外旅行保険は？

クレカ付帯は持病カバー不可が多いので、AIG損保の持病カバープランがおすすめ。高血圧・糖尿病等の既往症があっても適用範囲内で治療費補償されます。

Q9. 既にクレカを持っている場合は？

まず手持ちカードの海外旅行保険の有無・補償額・適用条件を確認。楽天・三井住友・JCB・アメックス等、ほとんどのカードに付帯があります。不足ならエポスカード追加で補償合算。

Q10. 当日申込みでも間に合う？

損保会社の海外旅行保険は出発当日のネット申込でも加入可能。クレカ発行は即日発行可能なマルイ店舗でエポスカードなら間に合います。ただしカード到着後に利用付帯条件を満たす必要があるため、出発1週間前が理想。

まとめ：おすすめ海外旅行保険の選び方

1. 短期アジア・欧州 → エポスカード単体（年会費0円）
2. 米国・カナダ → エポス＋楽天＋リクルート3枚 or エポス＋損保
3. 家族旅行 → セゾンブルー・アメックス（家族特約）
4. 留学・ワーホリ → エポス＋AIG損保留学プラン
5. シニア・持病あり → AIG損保の持病カバープラン

ほとんどの旅行者にとってエポスカード1枚が最適解です。損保契約より圧倒的に安く、補償内容も十分。まずはエポスカードの無料発行から始めてください。

関連記事：
・海外旅行保険は本当に必要？完全ガイド
・海外旅行が初めての人の完全ガイド
・海外旅行の準備チェックリスト
・外貨両替手数料の比較