【2026年最新】海外クレジットカード手数料｜主要カード比較・DCC・海外ATMの費用

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2026年9月7日：公式情報に基づき本文を更新しました。

海外でクレジットカードを使うときの費用は、性質の違う4つに分けて考えます。①海外での買物にかかる海外事務処理費、②円に換算するときのレートとその適用時点、③店やATMで日本円建てを選んだときの換算（DCC）、④現金を引き出すキャッシング＝借入にかかる利息とATM手数料。この4つを混ぜて「結局どれが最安か」を一言で決めることはできません。買物の費用と借入の費用は、そもそも別の取引だからです。以下、エポスカードの公式情報で確認できる範囲の数字を使い、混同しやすい点を切り分けます（確認日2026年9月7日）。

費用は4種類に分けて把握する

買い物の料率と借入の年率は、そのまま比較できません。同じ支出を賄う総費用として比べるなら、借入日数やATM手数料まで含める必要があります。

買物にかかる費用：10万円の例

エポスカードの海外ショッピング利用は、Visaの決済センターへ売上データが到着した時点のレートで円に換算され、そこに事務処理費3.85%が加わります。換算後の金額が10万円だった場合、事務処理費は3,850円、請求の合計は103,850円になります。

ここで押さえたいのは、レートが適用されるのは利用日とは限らないという点です。店から売上データがVisaの決済センターへ届いた時点のレートが使われるため、支払った日に自分が見ていたレートと請求額はずれます。店側の処理が遅れれば、その分レートの時点も後ろにずれます。数日分の差は異常ではありません。

明細を見るときは、現地通貨の金額、円に換算された金額、事務処理費の3点を分けて確認します。「思ったより高い」と感じた原因が、レートの時点なのか、事務処理費なのか、後述のDCCなのかを切り分けられれば、次回の判断が変わります。

エポスカード公式：海外利用時の換算レートと事務処理費について

DCC：日本円建てを選んだときの換算

海外の店やATMで「日本円で払いますか、現地通貨で払いますか」と聞かれることがあります。日本円を選ぶと、その場で店側またはATM側のレートで換算されます。これがDCC（自国通貨建て決済）です。

DCCで使われるのはカード会社の換算ではなく、店やATMの側が用意したレートです。エポスカードも、海外ATMで日本円を選ぶとATM側の換算になって割高になる可能性があると案内しています。画面にレートと最終金額が表示されるなら確認し、判断できないときは現地通貨建てを選ぶのが無難です。

現地通貨建てを選んでも費用がゼロになるわけではありません。エポスの海外ショッピングはカード側の換算レートに3.85%の事務処理費が加わります。一方、海外キャッシングにはこの海外事務処理費はかからず、借入利息とATM手数料がかかります。買い物とATMの費用を分けて確認してください。

DCCが働いているときのサイン

• 決済端末やATMの画面に、日本円と現地通貨の金額が併記されている
• 「日本円で支払う」「with conversion」といった選択肢が出る
• レシートに換算レートが印字されている

サインする前に金額の通貨を確認し、意図と違えば選び直しを申し出ます。

キャッシング：これは買物ではなく借入

クレジットカードの海外キャッシングは借入です。デビットカードや国際キャッシュカードによる預金の引き出しとは異なります。エポスカードの海外キャッシングは実質年率18.0%、ATM手数料は1回あたり1万円以下で110円、1万円超で220円。利用にはキャッシングの利用枠が必要です。

5万円を30日間借りた場合の試算

概算の利息は「元金×18%×日数÷365（閏年は366）」で求められます。5万円を30日なら、50,000×0.18×30÷365で約740円。ATM手数料220円を加えると約960円です。これは端数処理や実際の日数によって変わる試算で、確定額ではありません。返済までの日数が延びれば、その分だけ利息は増えます。

この試算と10万円の買い物の費用は、金額が異なるのでそのまま比較できません。同じ現地通貨の支出を賄う場合の総額を比較するなら、換算レート・借入日数・利息・ATM手数料をそろえて計算します。返済の手間や必要性も含めて判断してください。

早期に返済できるか、どのような方法で行うかは、事前に公式の案内で確認してください。

エポスカード公式：海外キャッシング／エポスカード公式：利息の計算方法

借入を使う場合は返済まで考える

手数料を下げる手段として借入を勧める説明を見かけますが、借入は返済義務が生じる取引です。費用の比較だけで選ぶものではありません。現金が必要な場面に対して、必要な額をどう用意するかという選択肢のひとつとして扱ってください。利用枠の有無、返済の管理、日数が延びたときの増え方まで含めて判断します。

判断の順序：何をどう決めるか

1. その支出はカードで払えるかを先に確認する。払えるなら、そもそも現金を用意する必要がありません。
2. 現金が要る場面を具体的に洗い出す。交通機関、小規模な店、チップの習慣がある国など、行き先ごとに違います。
3. その現金の用意の仕方を選ぶ。両替窓口で買うか、キャッシング（借入）か。窓口は「受け取れる額」、キャッシングは「利息＋ATM手数料の合計」と、別の物差しで見ます。
4. 精算までの手間を費用に数える。借入なら返済までの管理も負担のうちです。

同じ利用額でも、年会費や保険の適用条件、利用先によって選び方は変わります。まず海外ショッピングの事務処理費を同じ金額で比べ、そのうえで必要な特典を確認しましょう。

海外ショッピングの事務処理費を比べる

2026年9月7日に各社の公式案内で確認した料率です。下の金額は、各社の換算レートで円換算した額を同じ10万円と仮定し、事務処理費だけを比較した試算です。実際の総請求額は換算時点・ブランドのレート・決済方法でも変わります。

この仮定ではエポスとの差は220円です。エポスを「海外手数料が最安だから」という理由で選ぶ説明は適切ではありません。年会費、普段の使い方、保険条件、ポイントなども別に確認して選びます。デビット・プリペイド・一部の提携カード等は条件が異なるため、お持ちのカードの商品名でご確認ください。

出典：エポス公式／楽天カード公式／三井住友カード公式。

費用の次に、保険の条件を確認する

加入済みの保険と補償期間・対象者・治療費の限度額を照合し、足りない部分を考えてから選びましょう。

旅行前に確認したい、エポスカードの保険条件

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年会費と保険の適用条件

一般エポスカード（Visa）は年会費永年無料で、海外旅行傷害保険は利用付帯です。対象になるのは、宿泊を伴う募集型企画旅行代金、または公共交通乗用具（電車・バス・航空機など）の料金をこのカードで支払った場合。カード発行日の翌日以降に日本を出発する旅行が対象で、カード利用より前の期間は含まれません。

出発前にしておくこと

• 対象の募集型企画旅行代金か公共交通乗用具の料金を、出国前にエポスカードで決済しておく（この場合は旅行開始から90日間かつ旅行期間中が補償期間）
• 出国後に初めて対象の公共交通乗用具料金を支払う場合は、その支払時から90日間かつ旅行期間中が対象
• 補償対象は会員本人。エポスカードVisa／ゴールドの会員同士で代表者がまとめて支払う場合の特則はありますが、カードを持たない家族まで自動的に対象になるわけではありません

補償の目安（2026年9月7日時点・公式ページ記載）

疾病治療費用	最高270万円（1疾病につき）
傷害治療費用	最高200万円（1事故につき）
死亡・後遺障害	最高3,000万円（治療費の枠ではありません）

補償対象外となる事由や、項目ごとの限度額があります。実際に使うときの条件は公式ページで確認してください。

向いている人／別途保険も検討したい人

対象の旅行代金をこのカードで支払う予定があり、年会費をかけずに備えを一枚足したい人には向きます。一方、長期滞在や医療費の高い地域への渡航、家族全員を補償したい場合は、上の限度額で足りるかを見て、不足分は別途の海外旅行保険や既存の保険（他カード付帯・共済など）で補う判断が現実的です。申し込みには審査があり、発行時期は保証されません。出発日から逆算して余裕をもって手続きしてください。

エポスカード公式：海外旅行傷害保険／公式FAQ：海外でのご利用時の為替レート（2026年9月7日確認）

エポスカードの詳細を見る

エポスカード公式：海外旅行傷害保険の内容と適用条件